Extrarente statt "riestern"

Knapp 20 Jahre später ist klar: Das Experiment, die private Altersvorsorge in die Hände der Versiche­rungswirtschaft zu geben, hat vor allem der Lobby geholfen.

Das Rentenniveau ist dagegen nicht gestiegen, son­dern gefallen. Viele Riester-Produkte sind zu teuer, zu unübersichtlich und zu ineffizient. Und würde der Staat nicht Milliarden aus Steuermitteln hinzuschießen, käme für Verbraucher noch weniger dabei rum.

Für viele Verbraucher ist das frustrierend. Laut reprä­sentativer Umfrage im Auftrag des Verbraucherzen­trale Bundesverbands (vzbv) würden eine Mehrheit der Verbraucher gerne mehr privat fürs Alter vor­sorgen. Sie tun es aber nicht, weil sie den Angeboten am Markt misstrauen. Gleichzeitig fordern 73 Prozent, dass der Staat ein Standardprodukt für die private Altersvorsorge organisieren sollte.

Der vzbv schlägt deshalb mit der „Extrarente“ ein öffentlich-rechtlich organisiertes Standardprodukt vor, das ohne unnötige Kosten und Vermittlungsprovi­sionen funktioniert, freiwillig und leicht verständlich ist und das Geld renditestark anlegt.

Die Extrarente würde auf Garantien, die erst mal gut klingen, aber bei einer langfristigen Anlage unnötig sind, verzichten und damit langfristig deutlich höhere Renditen ermöglichen als die heutigen Versicherungs­verträge. Angelegt würde vor allem in Aktien – welt­weit. Andere Länder wie Großbritannien, Schweden oder USA zeigen, dass so ein Modell funktioniert.

Beispiel Schweden: Dort zahlt ein Großteil der Arbeit­nehmer in den staatlich organisierten Anlagefonds AP7 Såfa ein. Die Ergebnisse sprechen für sich. In den vergangenen Jahren machte der Fonds durchschnitt­lich sechs Prozent Rendite, bei Verwaltungskosten von 0,1 Prozent des Gewinns. Und die ausgezahlten Renten sanken bisher noch nie unter die eingezahl­ten Beiträge - selbst in der Finanzkrise 2008 nicht.

Auch eine Studie des renommierten Leibniz-Zentrum für Europäische Wirtschaftsforschung (ZEW) im Auftrag des vzbv kommt zu dem Schluss, dass sich eine breit gestreute Anlage in Aktien lohnt. Demnach bringt eine reine Aktienstrategie im Mittel eine rund dreimal so hohe Rente wie eine risikolose Anlage wie in Bundesanleihen.

Im Koalitionsvertrag hatte Schwarz-Rot ein Standard­produkt versprochen. Passiert ist seitdem nichts. Allein die CDU hat sich leicht bewegt. Auf ihrem Bundes­parteitag in Leipzig einigten sich die Konservativen auf eine Novellierung der privaten Altersvorsorge. Demnach sollen als erste Maßnahme die Verwal­tungskosten für private Standardprodukte gedeckelt und Vertriebsprovisionen verboten werden. Sollte es mit diesen Maßnahmen nicht gelingen, innerhalb einer Frist von drei Jahren die Zahl der Vertrags­abschlüsse um 30 Prozent zu erhöhen, sieht die CDU dann ein staatlich organisiertes Standardprodukt vor. Der Versicherungswirtschaft soll also nochmal eine großzügige Schonfrist eingeräumt werden.

Aus Verbrauchersicht setzt dieser Zwischenschritt die falschen Anreize. Verkäufer können rein ökonomisch keine provisionsfreien Verträge verkaufen. Hieran können sie nichts verdienen. Sie wären also faktisch gezwungen, auf Teufel komm raus weiter ihre schlechten Riester-Produkte zu verkaufen, um die 30-Prozent-Schwelle zu erreichen. Der gute Gedanke des CDU-Parteitagsbeschlusses würde also nach hinten losgehen.

Die CDU sollte sich darauf konzentrieren, endlich die Interessen der Verbraucher in den Mittelpunkt zu stellen. Es ist höchste Zeit.

Dorothea Mohn, Leiterin Team Finanzmarkt beim vzbv

Der DEF begrüßt diesen Vorstoß des vzbv und bietet seine Unterstützung an. Denn gerade Frauen können von dieser Extrarente profitieren. Ihre staatliche Rente ist durch Elternzeit, Teilzeit und Pflege für Angehörige häufig unter der Armutsgrenze, sodass sie gerne An­sprüche auf eine Extrarente erwerben würden. Die Riesterrente hat ihre Versprechungen in keiner Weise gehalten. Betriebsrenten erhalten Frauen auch selten, da sie häufig in Minijobs oder auch in Betrieben arbeiten, die gar keine Betriebsrenten finanzieren können. Eine Extrarente, in die jede/r nach eigenen Möglichkeiten einzahlt und die dann von einer Stelle angelegt wird, die nicht selbst Eigengewinne erzielen will oder muss, wäre ein mögliches Instrument, um Altersarmut zu vermindern. Daher wollen wir diese Anregung der VzBv gerne unterstützen.

Inge Gehlert, Landesvorsitzende DEF Bayern